在如今金融消费市场越来越成熟的趋势下，各类金融产品的竞争也愈加激烈。尤其是移动互联网的快速发展，催生了一些用户使用方便、额度容易获得、审核快速的信用借贷app。这些app的利率相比传统金融机构的贷款产品更高，这是否合理呢？
一方面，这些高利率的app通常承诺给予用户无抵押、无担保、短期迅速放款等服务，无需用户提供任何抵押品或担保人，大大降低了客户的融资门槛和提升了用户体验。这也是高利率得以存在的原因之一。
另一方面，这些高利率的app的放贷成本也较高。首先，对于无担保、无抵押的短期快速贷款，风险相对较高，因此相应的利率也就较高。其次，这些app的运营成本不可忽略，宣传和推广、人力成本、IT技术支持、风险管理等方面的成本都比传统金融机构高昂。因此，为了维持和获得更多客户，这些app就必须通过提高利率来获得更高的利润。此外，这些app还需要支付平台方的分成费用，也进一步增大了成本。
除了上述原因，还有一些应对政策风险的考虑。近年来，监管部门对于高利率的app进行了多次整治，一些高利率的app因不符合政策要求被取缔或整顿。因此，为了应对监管政策变化，这些高利率的app还需要通过提高利率来积蓄足够的资本实力应对风险。
当然，高利率也不是没有风险的。这些app面临的风险主要有两方面。一方面，由于授信门槛较低且无质量抵押品作保障，可能出现违约率高，不良贷款率飙升的风险。另一方面，高利率可能吸引了一些贪心心态的借款人，违约风险相应就加大了。
总之，容易获取额度的app利率高并不是没有道理的。高利率的存在是其给客户带来更高的取款便利性和操作体验的基础上，同时需要抵消更高的风险和成本所产生的体现。但是，对于普通消费者来说，应该在选择高利率app时一定要了解自己的负债能力和还款能力，以免陷入高利息贷款陷阱中。