随着生活水平的提高，购房成为了很多人生活的必需品。但是稍有经验的都知道，房子不是一个小数目，常人难以一次性购买。这个时候，贷款成了人们的一种选择。那么今天，我们来分析一下，如果贷款100万元，期限为20年，每个月需要还多少？
一、贷款方式
首先需要说明的是，贷款方式有两种，一种是商业贷款，另一种是公积金贷款。前者适用于购房首付不足，需要大额借贷的情况，利息相对较高；后者则是符合公积金储备要求的申请人享受低利率的优惠政策。一般来说，两种方式可以同时申请，全额贷款的情况下，公积金贷款产品的利率会更低。
二、利率
无论是商业贷款还是公积金贷款，利率都是贷款计算的核心。利率是按年计算的，根据2021年的LPR报价，基础利率可以取4.65%。以100万元为例，如果采用基准利率计算，则利息支付总额为418,000元。如果按照当前市场情况，如果是商业贷款，基准利率基本在5.39%左右；如果是公积金贷款，基准利率在3.25%左右。
三、还款方式
还款方式根据需要可以选择等额本金还款和等额本息还款。相比之下，等额本金还款需要每月还款金额逐渐减少，能够让借款人更快地摆脱还债困境，而且还能够获得更多的资产价值增值。而等额本息还款则是把每期还款中期初的借款余额和借款产生的利息合在一起，平均摊到每个还款期中，所以每期的还款都是一个固定的数额。
四、计算
现在，我们以等额本金还款方式计算，以2021年LPR基准利率4.65%为例，计算公式如下：
首月月供额=[(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-累计归还本金)×月利率]
每月递减本金=贷款本金÷还款月数
总利息=贷款本金×月利率×还款月数÷2
根据上述公式可知，每月的还款额度是递减的，因此，首月还款额为5417.16元，最后一期还款额为4183.47元，还款期限20年，总计还款29.010.95万元。
如果按照等额本息还款方式计算，月供金额为6065.60元，还款期限20年，总计还款39.715.20元。因此可以看出，不管是采用哪种还款方式，对家庭经济状况的影响都相当大。
五、结语
总之，贷款虽然解决了购房的问题，但是也不容忽视还款带来的经济压力。在申请贷款之前，应当详细的了解自己的财务状况和还款能力，选择合适的贷款方式和还款方式，并在还款过程中严格执行相关还款计划。毕竟，身心健康和家庭幸福才是最最重要的。