“互联网+”时代下我国商业银行发展路径

“互联网+”时代下我国商业银行发展路径

◆ 苏 纳

摘要：在科学技术飞速发展的当下，“互联网+”已经深入到了我们生活中的方方面面。其中商业银行在此形势下既面临着一定的挑战，同时又面临着前所未有的发展机遇。再加之市场竞争的日益激烈，如果商业银行不做出一定的举措和应对措施，那么将不利于商业银行经济效益的提高。因此，“互联网+”时代下，商业银行在日常运行中的创新观念、改变应对市场经济的措施至关重要。

关键词：“互联网+”；商业银行；挑战；机遇

一、引言

“互联网+”时代的来临使得很多行业都出现了翻天覆地的变化。而对于商业银行的自身发展和经营模式的影响更加猛烈。“互联网+”模式已然应用到很多的领域。近年来，这一模式成为传统行业转型升级的重要引擎。随着市场经济竞争的日趋激烈，银行业受到前所未有的冲击。新型理财APP和互联网金融产品的快速崛起，应运而生的支付宝、蚂蚁金服、P2P等，这些金融产品极大的挤占了银行传统核心业务收入。微众银行以及互联网银行强势到来。微众银行是国内首家开业的民营银行，由腾讯、百业源和立业等多家知名企业发起设立，于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证。微众银行以合规经营和稳健发展为基础，致力于为普通大众、微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。2019年5月20日微众银行与香港科技大学正式宣布成立“香港科技大学—微众银行联合实验室”。双方将聚焦银行业，充分利用粤港澳大湾区在科技研发和转化落地方面的突出创新要素，在人工智能、区块链和大数据、监管科技等金融科技领域开展合作，共同探索前沿技术，合作培养科研人才，打造大湾区创新高地（郭军, 2019）。作为传统金融行业的中流砥柱——商业银行，“互联网+”这一大背景，对它而言既是机遇，又是挑战，商业银行处于时代变革的浪尖上，应积极把握这样的机会，实现自身转型发展。因此，对于我国商业银行的发展路径研究具有十分重要的意义。

二、当前“互联网+”金融的发展现状

“互联网+”技术是新常态下我国实现经济持续平稳增长的驱动力，同时更是推进我国经济不断抢先发展的新机遇。“互联网+”为各行各业提供了更大的舞台，彼此形成紧密的互利互惠关系。近年来，互联网技术的应用达到发展的高峰期。2015年“互联网+”计划正式纳入国家发展规划中。

随着互联网金融逐步渗透，及其地位的提高，商业银行在金融领域的地位受到前所未有的挑战。互联网金融经营业务不断拓宽，严重挤占了商业银行的市场，吞噬了商业银行大量收入来源。面对利差收窄、增速放缓、市场竞争加剧的常态下（王光国，2016），商业银行还将面临失去大量的客户以及宝贵的信息来源等威胁。

三、“互联网+”时代下我国商业银行如何迎接挑战

由上述可知，“互联网+”已经渗透到了商业银行运转的各个环节，未来商业银行的运营将紧密的围绕着“互联网+”展开。因此，我国的商业银行应该提高对“互联网+”的认识，并且在此基础上转变观念，寻找更多、更有效的策略来推进商

业银行的发展。

（一）转变营销思维，提高理财产品的销售成功率 要想提升“互联网+”时代下我国商业银行的应对效果，其方式方法有很多，而就笔者看来，最为重要的一点就是要转变营销思维，进而提高理财产品的销售成功率。在当前的社会形势下，商业银行必须要紧跟上“互联网+”金融的发展趋势，转变传统的经营方式 （巴曙松，2014），积极运用“互联网+”技术，提高工作效率，逐步的将金融业务流程变得简单化，继而提高客户的满意度。

同时，商业银行要本着以人为本的服务理念，在产品的开发上以消费者为出发点，尽量的为客户提供一站式、程序简单化，且满足消费者个性化需求的产品和服务（曹少雄， 2013）。此外，从当前商业银行的发展来看，理财产品是银行未来发展的一个重点。商业银行要围绕着“互联网+”策划更多的、满足大众需求的多元化理财产品。

（二）转变竞争观念，变挑战为机遇 

互联网金融作为当代经济发展必然趋势，商业银行若想顺应时代发展潮流，势必要借助“互联网+”的力量。因此，笔者认为商业银行应该转变竞争观念，转挑战为机遇，转竞争为合作。加强同互联网银行和微众银行合作。

四、结语

“互联网+”时代下对商业银行的研究无论是就提高商业银行自身的竞争力而言，还是推进我国社会经济高质量发展进程而言，都具有里程碑般意义。商业银行在未来的发展模式转型过程中，要多方面、多角度的研究互联网在商业银行中的应用，充分利用好大数据下的流动信息，加强同中小企业以及互联网金融企业的合作，围绕着互联网能够给商业银行发展方面带来的优势，提出更多切实可行转型对策。 

参考文献

[1] 郭军.微众银行和港科大成立首个粤港合作银行业联合实验室[N].

中国新闻网，2019.

[2] 王光国.国内商业银行管理会计应用的路径探析[A].会计之友，2016，（19）：18–20.

[3]巴曙松.从互联网金融模式看直销银行发展[J].中国外汇，2014，（1）：43-47.

[4]曹少雄.商业银行建设互联网金融服务体系的思索与探讨[J].农村金融研究，2013，（5）：54-58.

[5]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究[J].现代金融，2013，（4）：14-16.

[6]梁璋，沈凡.国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J].新金融，2013，（7）：47-51.

（作者单位：江南大学）

环渤海经济瞭望 │ 2019.12

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