为什么线上保险会更便宜?是因为服务打了折扣吗?
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发布时间：2022-04-25 10:28
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热心网友
时间：2023-05-24 08:23
为什么线上保险这么便宜
想要知道为什么线上保险那么便宜，首先我们要了解保险产品的保费是怎么来的。
保险的保费主要由纯保费和附加保费构成。
纯保费是由保障成本和储蓄保费组成。
附加保费是由承保成本、经营成本、预留利润三部分组成。
而线上保险产品的保费之所以会比线下产品便宜，最主要的原因是省去了大部分的承保成本和经营成本。
1. 承保成本
承保成本主要针对的是传统线下保险销售渠道费用，如：销售人员、银行、电话等。
而互联网保险产品的销售由客服人员对接、在线咨询。
免去了养活大量保险代理人的佣金成本，可以为保险公司节省下一笔费用。
2. 经营成本
经营成本主要是指：办公场地、员工薪资、宣传推广等经营资金。
我们现在所熟知的大保险公司，如果说信誉度是靠品牌打出来的，那知名度可以说是用钱堆出来的。
大品牌公司需要花钱宣传推广，那么这笔费用变相地也会加到消费者身上，所以线上保险产品自然而然也会更贵。
线上只是购买保险的渠道
其实互联网平台也是我们平常所说的保险代理经纪渠道。
我们在线上买保险本质上和我们在线下的保险代理人或保险经纪公司买是一样的，因为线上只是购买保险的其中一个渠道。
线上和线下的产品其实也没有本质的区别，背后都是由保险公司承保，只是购买的渠道不一样。
并且，在互联网买保险，最终还是客户和保险公司的事，一切按照合同来。
赔或不赔，和客户买保险的渠道没任何关系，而是看出险责任在不在保险合同的保障条款内。
热心网友
时间：2023-05-24 08:23
这跟保险产品的定价机制有关，用精算师的语言说起来非常专业、难懂。而简单来说，之所以便宜还是在于销售渠道附加成本低，产品责任更加纯粹。线下靠门店，靠代理人卖，门店租金，产品宣讲，实物奖励，旅游激励什么的都是算在产品定价成本里的。而线上的保险，虽然也会给经纪公司，销售渠道一些手续费用，但相较于线下成本会低很多，成本低了，价格才有让利的空间。所以，产品都是相同的，只是销售渠道的不同。关于服务方面，也不用担心，简单的操作流程自己完全可以在手机、电脑上处理，复杂的就交给专业的保险规划师，他们的服务也不比线下的销售差，甚至更好，这里不得不提梧桐树保险网，它作为经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、综合性保险经纪机构，专业可靠，热情耐心，有想在线上买保险的朋友建议去看看。
热心网友
时间：2023-05-24 08:24
线上保险缺了销售员那一环，少了销售员的提成与工资，可以返现到保险费用上。
热心网友
时间：2023-05-24 08:24
网上保险便宜主要有三点：
1、成本
这一点相信很多伙伴自己都能想到，也是最简单不过的因素。所有物品在线下门店销售，都有人工费、门面租金、水电费等等，这些都是成本。如果在线上销售的话，这些开销能省下不少。
保险也一样，线下卖产品除了需要很多销售人员和工作人员以外，也需要花不少钱来做广告，做宣传。相对于直接走线上销售平台，无疑是最省钱又省事的。
2、产品形态
线下的产品更多是一个主险+N个附加险的产品形态，通常营销话术不外乎都离不开“保障全面”四个字，或还能储蓄返本。还有就是分红型产品，强调收益等。
*销售型的保险，其实很多都是自己用不上的保险。就像是去超市买东西，本来你只是需要买2袋泡面，平时工作忙的时候当晚饭吃，这时候超市工作人员会告诉你，现在买6袋泡面，可以加送一个碗，算下来的话比你单买一袋要便宜一些。我想大多数人都会选择买6袋的那种，尽管家里这样的碗已经有5-6个。这是超市促销最喜欢用的一个方法，屡试不爽。
这个方法也可以用在保险产品上，本来你只是想买一份短期意外险，但是销售人员告诉你说，长期意外险怎么怎么好，还附加了什么险，于是心动就购买了。懂行的人都知道，长期意外险的保费贵不说，而且意义也不大。意外险就买消费型的，年年都可以更换，用最少的钱，买到更高的保障。
而线上产品逐渐回归保障本质，不花里胡哨，保障的内容也很简单、明了。这是目前线上保险产品和线下保险产品的一个最大不同点，也是影响产品价格很核心的一个因素。
再给大家举一个例子：
买保险产品也可以相当于是买电脑，直接买一套，肯定不如自己组装的好，自己组装的话可以使每一个部分实现最优功能，而且费用也能降到最低。小编家里的组装电脑已经用了10年了，玩游戏依旧杠杠的，一点都不卡。
所以，产品的形态直接决定了线上的保险产品要比线下便宜很多，对于我们大部分消费者来说把有限的钱用在刀刃上才是重要的。
3、公司方面也有竞争
用心的朋友不难发现，消费型产品的主要承保公司，多是中小型保险公司。这种公司一方面要快速打开市场，另一方面缺乏大型销售团队，怎么办？于是就把眼光投向了互联网平台。要知道，线上销售的模式，能降低运营成本，这也是中小型公司选择的发展路径。
说到价格，我们常常用“一分价钱一分货”来衡量商品。用这个道理来解释互联网保险的低价，对，又不对。对的地方在于，与保障类似的线下产品相比，线上的价格低主要是因为消费型产品责任简单。说不对，是因为产品本身并没有做的不好的地方，消费者买了了之后不吃亏，比如重疾险，就单纯的保障疾病，没有什么乱七八糟的附加产品，也没有故意对疾病理赔的要求非常严格等等。
要知道，保险公司每一款在售的产品都经过了银*的备案，不论线上、线下，都是真的保险产品；同一款产品，也不会因渠道而发生太大的变化。保险产品都是好产品，消费者可以用心挑选。
很多伙伴有这样的认知误区，认为“大公司”才靠谱，人家都不怎么线上卖的，线上保险产品基本都出自“小公司”。
其实大小公司这样的概念是我们用来区分他们的思维惯性，直接挂钩的界限就是“知名度”。大部分我们认为的“小公司”，只是广告打的比较少，不像是xx安、xx人寿的广告经常出现在人们的视线中。
大公司本来就财大气粗，人员多，规模大，根本就不差这点宣传的费用，所以你会发现，身边的朋友谈起保险脱口而出就是这些公司。但这些并不是判断一家公司是否靠谱的充分条件。保险公司之间也会有竞争，线下走不通的时候，就只能走线上，实打实的卖产品。况且现在有些大公司的产品也可以在线上投保了。
可能还有伙伴会追问：“小公司更容易倒闭吧？”
大家不要太担心保险公司破产，即使真的破产了，也会有银*在后边扛着，保单不会失效，该有的保障在。
保费便宜的产品，是不是都是假货？
“一分钱一分货”这句话本身没问题，但不能适用于所有的情况中。商品打折了它就不是好货了？也许只是款式过时了，或者商家故意低价吸引人购买，以此来做广告呢？更况且很多人还专门在换季打折的时候血拼？
保险是受法律保护的，一份产品价格的高低说明不了什么，保单的好坏是跟保障内容有联系的，而不是产品的价格。这一点消费者一定要搞清楚。
如果你买了一份产品，觉得这个产品不好，有欺骗的行为，可以直接去*打投诉电话，需求解决。保险是没有办法造假的，只要你选择的渠道是正规的。不放心的朋友可以去保险官网查询备案信息，以及投保成功后还可可以再确认一次保险合同的真实性。
引自：网页链接
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热心网友
时间：2023-05-24 08:25
线上保险更划算？
